ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലെ '45 ദിവസത്തെ ഫ്രീ ടൈം' ശരിക്കും ഉപകാരമാണോ? ഉപയോഗിക്കുന്നവര്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങള്‍

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നവർ സ്ഥിരമായി കേൾക്കുന്ന ഒന്നാണ് '45 ദിവസത്തെ പലിശരഹിത കാലയളവ്' (Interest-free period). എന്നാൽ ഏത് സാധനം വാങ്ങിയാലും കൃത്യം 45 ദിവസം പലിശയില്ലാതെ സമയം ലഭിക്കുമെന്നല്ല ഇതിനർത്ഥം.

ബില്ലിംഗ് സൈക്കിളിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഈ സമയം കണക്കാക്കുന്നത്. ശരിയായ ധാരണയോടെ ഉപയോഗിച്ചാൽ ഇതൊരു മികച്ച സാമ്പത്തിക ആനുകൂല്യമാണ്; എന്നാൽ അശ്രദ്ധ കാണിച്ചാൽ വലിയ സാമ്പത്തിക ബാധ്യത വരുത്തിവെക്കുകയും ചെയ്യും.

എങ്ങനെയാണ് ഈ 45 ദിവസം കണക്കാക്കുന്നത്?

പർച്ചേസ് നടത്തുന്ന തീയതി മുതൽ ബില്ലിലെ തുക അടയ്ക്കേണ്ട അവസാന തീയതി വരെയുള്ള സമയമാണിത്.

• ഉദാഹരണത്തിന്: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിന്റെ ബില്ലിംഗ് സൈക്കിൾ എല്ലാ മാസവും 10-ാം തീയതിയാണ് അവസാനിക്കുന്നതെന്ന് കരുതുക. ബിൽ അടയ്ക്കാനുള്ള അവസാന തീയതി അടുത്ത മാസത്തെ 25-ാം തീയതിയായിരിക്കും (ഏകദേശം 15 ദിവസത്തിന് ശേഷം).

• മാസത്തിന്റെ തുടക്കത്തിലെ പർച്ചേസ്: നിങ്ങൾ 11-ാം തീയതിയാണ് ഒരു പർച്ചേസ് നടത്തുന്നതെങ്കിൽ, അത് അടുത്ത മാസത്തെ ബില്ലിലേ ഉൾപ്പെടുകയുള്ളൂ. അതിനാൽ പണമടയ്ക്കാൻ ഏകദേശം 45 ദിവസത്തോളം സമയം ലഭിക്കും.

• സൈക്കിൾ അവസാനിക്കാറുള്ള പർച്ചേസ്: എന്നാൽ അതേ പർച്ചേസ് 9-ാം തീയതിയാണ് നടത്തുന്നതെങ്കിൽ, തൊട്ടടുത്ത ദിവസം ബില്ലിംഗ് സൈക്കിൾ അവസാനിക്കുന്നതിനാൽ പലിശരഹിത സമയം വളരെ കുറവായിരിക്കും.

ഇതിന്റെ പ്രധാന ഗുണങ്ങൾ

1. അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഉപകരിക്കും: കയ്യിൽ പെട്ടെന്ന് പണമില്ലാത്ത സാഹചര്യങ്ങളിൽ സാധനങ്ങൾ വാങ്ങാനും, അടുത്ത മാസം ശമ്പളം ലഭിക്കുമ്പോൾ പലിശയില്ലാതെ ആ തുക അടച്ചുതീർക്കാനും ഇത് സഹായിക്കുന്നു.

2. വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ ഒഴിവാക്കാം: വലിയ തുകയുടെ പർച്ചേസുകൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശയുള്ള പെഴ്‌സണൽ ലോണുകളെയോ മറ്റ് കടങ്ങളെയോ ആശ്രയിക്കാതെ കാര്യം നടത്താം.

മുഴുവൻ തുകയും അടച്ചില്ലെങ്കിൽ എന്ത് സംഭവിക്കും?

ബില്ലിലെ മുഴുവൻ തുകയും അടച്ചുതീർത്താൽ മാത്രമേ പലിശരഹിത ആനുകൂല്യം ലഭ്യമാകൂ എന്നതാണ് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നിബന്ധന.

• പലിശ ഈടാക്കുന്നത്: പണമടയ്ക്കാനുള്ള അവസാന തീയതിക്കുള്ളിൽ മുഴുവൻ തുകയും അടച്ചില്ലെങ്കിൽ പലിശരഹിത ആനുകൂല്യം പൂർണമായി നഷ്ടപ്പെടും. അടച്ച ഭാഗിക തുകയോ റീഫണ്ടുകളോ ഉണ്ടെങ്കിൽ അവ കുറച്ച ശേഷം, സാധനം വാങ്ങിയ തീയതി മുതൽ തന്നെ ബാക്കി നിൽക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് ഉയർന്ന പലിശ ഈടാക്കുമെന്ന് ആർ.ബി.ഐ (RBI) വ്യക്തമാക്കുന്നു.

'മിനിമം ഡ്യൂ' എന്ന കെണി!

ബില്ലിലെ 'മിനിമം ഡ്യൂ' (Minimum Due) മാത്രം അടച്ചാൽ ലേറ്റ് ഫീസോ പിഴയോ ഒഴിവാക്കാം എന്ന് മാത്രമേയുള്ളൂ. ബാക്കി തുകയ്ക്ക് പലിശ ഈടാക്കുന്നത് തടയാൻ ഇതിനാവില്ല.

മിനിമം തുക മാത്രം അടച്ച് മാസങ്ങളോളമോ വർഷങ്ങളോളമോ കുടിശ്ശിക നീട്ടിക്കൊണ്ടുപോകുന്നത് വൻ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതയുണ്ടാക്കുമെന്ന് ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് മുന്നറിയിപ്പ് നൽകാൻ കാർഡ് നൽകുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ആർ.ബി.ഐ കർശന നിർദേശം നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

ശ്രദ്ധിക്കുക: പുതിയ ബില്ലിംഗ് സൈക്കിൾ തുടങ്ങുന്ന സമയത്ത് പർച്ചേസ് നടത്തുന്നതാണ് കൂടുതൽ സമയം ലഭിക്കാൻ നല്ലത്. കൃത്യമായ തീയതികൾ അറിയാൻ കാർഡിന്റെ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് ബാങ്ക് ആപ്പുകൾ വഴിയോ ഇമെയിൽ വഴിയോ പരിശോധിക്കുക.